La jubilación trae muchas decisiones: cuándo dejar de trabajar, cómo pasar su tiempo y cómo se verá su ingreso mensual. Los impuestos pueden sentirse como una cosa más para desenredar.

Sus ingresos pueden llegar ahora de varios lugares en lugar de un cheque de pago. Cada fuente puede tener reglas diferentes, y las respuestas federales y de Nueva York pueden diferir. Comience por nombrar las fuentes. Usted no necesita entender cada formulario de impuestos antes de pedir ayuda.

Tus ingresos de jubilación no son tratados por igual

Una pensión, un retiro de una IRA tradicional y el Seguro Social pueden llegar a la misma cuenta bancaria. Eso no significa que reciban el mismo tratamiento tributario.

Los pagos de pensiones y anualidad pueden ser totalmente o parcialmente imponibles federalmente. Las contribuciones que usted ya pagó impuestos pueden afectar la parte imponible. Mantenga la información de su plan en lugar de asumir que todo el depósito es imponible. Orientación sobre pensiones del IRS

Las distribuciones tradicionales de IRA son generalmente imponibles, mientras que las distribuciones Roth IRA pueden ser libres de impuestos cuando se cumplen los requisitos de calificación. La palabra “Roth” por sí sola no resuelve cada pregunta de retiro. Cuentas IRA tradicionales · Cuentas Roth IRA

Trae los formularios 1099-R que recibas y menciona cualquier reinversión de fondos (rollover) o transferencia entre cuentas. Ese contexto nos ayuda a entender lo ocurrido sin adivinar a partir de un depósito bancario.

Para el Seguro Social, hay que revisar tus demás ingresos

Si el Seguro Social es su único ingreso, sus beneficios pueden no ser fiscales federalmente. Otros ingresos pueden cambiar ese resultado. El cálculo del IRS considera su estado civil para efectos tributarios, otros ingresos y una parte de sus beneficios. Orientación del IRS sobre el Seguro Social

Por ejemplo, alguien que cobra beneficios mientras todavía trabaja tiempo parcial puede tener un resultado diferente de alguien que vive sólo en beneficios. Un retiro de cuenta de jubilación más grande también puede cambiar la imagen.

Mantenga su SSA-1099 con el resto de sus documentos fiscales. Podemos revisar los ingresos completos del hogar en lugar de mirar el Seguro Social en forma aislada.

Nueva York tiene sus propias reglas de jubilación

Para residentes de Nueva York, los beneficios del Seguro Social incluidos en el ingreso federal generalmente se restan al calcular el ingreso de Nueva York. Algunas pensiones gubernamentales también pueden cumplir los requisitos para una exclusión. Otros ingresos de pensiones y anualidades elegibles pueden recibir una exclusión de hasta $20,000 por persona, sujeta a requisitos de edad y otras condiciones. Orientación en Nueva York para personas mayores

Por lo tanto, un pago que es imponible en su declaración fiscal federal puede ser tratado de manera diferente en su declaración fiscal estatal. Cuéntanos la fuente de la pensión y si se movió durante el año. Esos detalles importan más que simplemente llamar algo “ingreso de jubilación”.

También hay una deducción temporal para las personas mayores elegibles

Para los años fiscales 2025 a 2028, las personas elegibles de 65 años o más pueden recibir una deducción federal adicional de hasta $6,000 por persona. Se aplican límites de ingresos y otros requisitos. Los contribuyentes casados deben declarar conjuntamente para reclamarla. Esta deducción no hace que todos los beneficios del Seguro Social queden libres de impuestos. Deducción del IRS para personas mayores

Se trata de un tema para revisar junto con el resto de la declaración fiscal, en lugar de una razón para suponer que no se pagará ningún impuesto.

Traiga estos artículos a su primera conversación de impuestos de jubilación

  • Formularios 1099-R de pensiones y cuentas de jubilación.
  • Su declaración del Seguro Social, si recibe beneficios.
  • Formularios de salarios, intereses e ingresos de inversiones.
  • Declaración de impuestos del año pasado y cualquier registro de pago fiscal.
  • Una nota sobre reinversiones de fondos (rollovers), una mudanza o un retiro importante previsto.

Si se está retirando a mitad del año, mencione eso también. Su primera declaración de impuestos de jubilación puede incluir tanto los ingresos de trabajo como los ingresos de jubilación.

Para los clientes de Buffalo y Nueva York Occidental, podemos ayudar a explicar cómo encajan esas piezas. Solicitar una consulta gratuita antes de un retiro importante o su primera presentación de retiro. Traiga la información que usted tiene y la pregunta en su mente.

No tienes que resolver esto solo

Usted no tiene que calcular los impuestos de jubilación o averiguar deducciones por su cuenta. En Ziggy's Tax Advantage, manejamos los números y revisamos cuidadosamente los créditos y deducciones que usted califica. Le ayudamos a reclamar cada dólar que usted tiene derecho, para que pueda disfrutar de su próximo capítulo con menos estrés y preocupación.